网贷代理加盟费多少(网贷口子)

(原标题：网贷再添**：模式受质疑。加盟商拉横幅**)

中金社2017年4月13日报道，穆加盟商*****露了网贷加盟的弊端。

4月11日，穆特许经销商拉下穆北京总部办公楼的横幅，要求退还1000万元保证金。对此，木金农回应称，由于部分经营者存在扣押农贷的违法行为，平台向其发出律师函，要求当地公安机关介入。这已经不是网贷**次引发**了。随着木金农加盟商****的发生，网贷加盟模式再次成为舆论焦点。

遭遇加盟商**

针对加盟商的举旗行为，穆金农4月11日晚间在**回应称，近几个月来，穆金农总部在对其经营活动的自查中，发现部分经营者存在额外收取“上门费”、违规截留客户贷款和客户还款等违法行为。发现后，穆贷后部门和法务部联合纠察所有经营者，及时制止了违规经营者的经营活动。但一些不法经营者以逾期贷款不收为由胁迫穆金农，并采取拉横幅等过激行为，不仅造成了极其恶劣的社会影响，也极大地影响了穆金农的企业声誉。

对于经营者的此类行为，穆表示将在必要时采取法律手段，包括但不限于向人民**提**讼、向公安机关报案等法律手段，维护穆的合法权益。

对于平台运营方要求返还押金一事，沐金农相关人员解释称，作为风险拨备，运营方需要向平台缴纳一定比例的押金。按照行业惯例，资产方需要向资金方支付5%-20%的保证金，主要目的是保证客户不逾期。

据了解，沐金农成立于2014年，主要定位于“三农金融”。场景中既有专门针对生产需求的“木金农”，也有针对消费需求的“拆分期”。

加盟模式风控难

三农与加盟商的口水战也让市场对网贷平台的加盟模式产生质疑。据了解，目前网贷行业线下门店多为自营。加盟方式虽然可以减轻平台负担，便于平台在短时间内规模化，但也容易出现加盟商和借款人*贷、向借款人收取额外费用等违法行为。

此前，长沙一家网贷平台辛凯贷因非法加盟活动被长沙市商务局罚款1.5万元。

在分析人士看来，加盟模式在风险控制上有很大难度。苏宁金融研究院研究员邹春表示，“穆金农的问题让我们看到了农村金融在控制加盟商风险方面的难度。向平台加盟商收取押金，并不能阻止加盟商收取‘上门费’和代扣资金。这种行为之后再没收押金，很容易导致加入农户的过激行为”。

一位网贷平台负责人认为，直营模式面临的道德风险来自个人客户或员工，而加盟模式面临的是一个机构或组织的欺诈风险。显然，机构的欺诈风险远大于个人的道德风险。

追求规模在作祟

值得一提的是，网贷平台明知存在较大风险。为什么坚持采用加盟模式？分析人士表示，部分原因在于农村金融征信的缺失，而当地的加盟商往往能更好地了解当地的信用情况，这也是网贷平台推出加盟模式的原因之一。

穆金农对今日北京商报表示，作为三农金融的先行者，穆金农在2014年就涉足了这一领域。在实践经验有限的情况下，穆金农采取特许经营的模式打通资产端，并陆续启动了华北地区的业务布局。加入模式的优点是rur

邹春说，对于农民来说，大部分是银行征信、网上交易、社会信息等。都是空白，纯网贷肯定行不通。农村地广人稀，线下调剂审核成本很高。所以平台只能依靠加盟商，选择加盟模式有利于平台业务的快速扩张。而且加盟商往往属于借款人的熟人圈子，可以更准确的了解借款人的信用状况。

另一方面，易于规模化做也是加盟模式推广的重要原因。一位从事农村金融业务的网贷平台内部人士认为，加盟模式和自营模式是短期利益和长期利益的博弈。加盟模式大的问题是风控链条太长，风控能力弱，但好处是管理成本低，容易做大规模。自营模式的好处主要在于控制风险和提高整体水平

一位互金行业资深人士进一步分析，加盟模式的弊端在于加盟商的风控难以达到总部要求的水平，坏账的出现会拖累平台的声誉，甚至导致整体业务锐减。但如果有网贷企业能很好地把控这一风险，就能充分利用加盟模式下渠道迅速扩张的优势。但实际上，能把控住这一风险的平台少之又少。

沐金农整改已启动

沐金农也意识到了加盟模式风控上的难度，称目前正在整改加盟模式。沐金农上述人士向北京商报记者表示，目前，已经由开始的纯加盟模式，改成了大部分直营、小部分加盟，产业链为辅的模式来经营。“我们在消费金融领域与场景结合，而产业链模式则会与大型农业上市公司进行合作。除此之外，我们未来还将会进行风控技术的输出，加强管理流程的优化，在经营模式上寻求突破与创新”。

“我们已经在优化农贷产品结构。具体来讲，就是结合农产品生产周期，推出更适合农业市场的产品，如种植类的短期先息后本产品和适合养殖类的等额还款产品等，以便降低风险，加强对地方运营商的掌控。此外，沐金农还出台了一系列业务管理制度，比如根据加盟商保合规表现和资产质量来异化审批政策和保证金杠杆比例。同时，我们也推出了诸如零违规奖金，全年无违规行为的加盟商会获得额外奖励等奖惩措施来防微杜渐，防止此类**再次发生。”沐金农上述人员补充道。

在邹纯看来，要想减少加盟商的违规行为，应从筛选加盟商、完善放贷流程、优化加盟商与平台利益风险的分配机制等方面着手。

此外，邹纯表示，农民缺乏信用信息，平台要依赖加盟商来放贷，那么平台必须掌握加盟商的信用信息，通过信用水平来筛选加盟商。平台在审贷、放贷过程中要能掌握资金流向、信息真实性，比如资金直接打到农民银行卡就不会出现截留资金的情况。根本的是要使加盟商所担风险和责任与其所享有的收益相匹配。“如果要求加盟商兜底，风险全部由加盟商承担，而加盟商所获收益不足以弥补其风险损失，那他们就会考虑通过收‘上门费’等违法行为去获取”。

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